Historisch niedrige Zinsen für die Baufinanzierung

Tipps zur Anschlussfinanzierung für Immobilienbesitzer

Richtwertkarte der Stadt Ingolstadt kann bis 24. Juli 2021 eingesehen werden
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Die historisch günstigen Zinsen für Haus- oder Wohnungskredite sind eine große Chance für Immobilienbesitzer: 2016 können die Bestkonditionen für zehnjährige Anschlussdarlehen unter 1,0 Prozent betragen. Wenn die Sollzinsbindung für das Darlehen ausläuft, sind daher fundierte Informationen und ein Vergleich der Angebote unerlässlich.

Die Interhyp Gruppe, nach eigenen Angaben der größte Vermittler für private Baufinanzierungen in Deutschland, beleuchtet in einer aktuellen Pressemitteilung die Chancen für laufende Finanzierungsverträge, denn am 31. Dezember enden hierzulande die Sollzinsbindungen von Tausenden Immobilienkrediten. „Zwar werden Baufinanzierungsverträge generell zu jedem Zeitpunkt innerhalb eines Jahres geschlossen“, heißt es. „In der Vergangenheit haben Kreditnehmer aber Finanzierungen, die ohnehin geplant waren, oft ins laufende Jahr vorgezogen, etwa weil sich Rahmenbedingungen zum Jahreswechsel änderten.“ Daher endeten viele Verträge zum Jahresende.

„Wenn die Zinsbindung des bestehenden Vertrags in den nächsten Monaten abläuft, ist jetzt der richtige Moment, um aktiv zu werden und einen Angebotsvergleich zu starten“, empfiehlt Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG. Denn: Beim Haus- oder Wohnungskredit lassen sich oftmals noch bis zum Jahresende Sparchancen nutzen. Wer zum Beispiel im Jahr 2006 seine Immobilienfinanzierung abgeschlossen hat, musste sich meist mit Zinssätzen von 4,5 Prozent und höher zufrieden geben – und damit über drei Prozent mehr als heute bezahlen, so die Pressemitteilung.

Interhyp rät daher, nicht ungeprüft auf das Verlängerungsangebot der bisherigen Bank einzugehen, sondern zu vergleichen. „Die Bestkonditionen sind mit unter 1,0 Prozent für zehnjährige Anschlussdarlehen historisch günstig. Wenn die Sollzinsbindung bald ausläuft, sollten Darlehensnehmer die Chance nutzen, die Zinskosten mit einem neuen Vertrag zu senken“, sagt Goris.

Ein Beispiel der Interhyp: Hauskäufer, die Ende 2006 ein zehnjähriges Baudarlehen über 200.000 Euro aufgenommen haben, zahlten in den vergangenen zehn Jahren rund 4,3 Prozent Zinsen pro Jahr. Bei einer zweiprozentigen Anfangstilgung betrug die Rate für ihren Kredit monatlich 1.050 Euro. Nimmt der Darlehensnehmer für die verbliebene Restschuld nun ein zehnjähriges Darlehen als Anschlussfinanzierung zu 1,0 Prozent pro Jahr auf, lässt sich der Zins fast vierteln und die Tilgungsrate entsprechend erhöhen. Behält der Darlehensnehmer die aktuelle Monatsrate bei, d.h. er investiert die Zinskostenersparnis vollständig in die Tilgung, kann er seine Restschuld nach der Anschlussfinanzierung um gut 40.000 Euro verringern.

Anschlussfinanzierer, die ihren Vertrag noch vor der Weihnachtspause unter Dach und Fach haben möchten, sollten sich nicht zu viel Zeit lassen: Erfahrungsgemäß dauert es einige Tage, bis der Darlehensnehmer die nötigen Unterlagen zusammenstellt und dem Baufinanzierungsexperten übergibt. Hat sich der Kunde für eine bestimmte Finanzierungslösung entschieden, benötigt die finanzierende Bank meist noch gut zwei Wochen zur Prüfung des Darlehensantrags.

Foto: Eisenhans/fotolia

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